ธันย์ธรณ์เทพ แย้มอุทัย, Ph.D. | LAS Legal | 3 เมษายน 2569
ไฟไหม้โรงงาน สินค้าเสียหายระหว่างขนส่ง ลูกค้าฟ้องร้อง — ไม่มีใครรู้ว่าวันนั้นจะมาถึงเมื่อไหร่ ประกันภัยธุรกิจเป็น "โล่สุดท้าย" ที่ช่วยรับมือกับความเสียหายที่ไม่คาดคิด บทความนี้จะอธิบายหลักกฎหมายประกันภัยที่ผู้ประกอบการต้องรู้
ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 861 กำหนดว่า อันว่าสัญญาประกันภัยนั้น คือสัญญาซึ่งบุคคลคนหนึ่ง ตกลงจะใช้ค่าสินไหมทดแทน หรือใช้เงินจำนวนหนึ่งให้ ในกรณีวินาศภัยหากเกิดขึ้น หรือในเหตุอย่างอื่นในอนาคตดังที่ระบุไว้ในสัญญา และในการนี้บุคคลอีกคนหนึ่งตกลงจะส่งเงินซึ่งเรียกว่าเบี้ยประกันภัย
ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 863 กำหนดว่า อันสัญญาประกันภัยนั้น ถ้าผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้เสียในเหตุที่ประกันภัยไว้นั้นไซร้ ย่อมไม่ผูกพันคู่สัญญาแต่อย่างใด กล่าวคือ ต้องมี "ส่วนได้เสีย" (Insurable Interest) ในทรัพย์สินที่เอาประกันจึงจะทำประกันได้
| ประเภท | คุ้มครองอะไร | เหมาะกับธุรกิจ |
|---|---|---|
| ประกันอัคคีภัย | ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด อากาศยาน ภัยธรรมชาติ | ทุกธุรกิจที่มีสถานประกอบการ |
| ประกันความรับผิดต่อบุคคลภายนอก | ความเสียหายที่เกิดกับบุคคลภายนอกจากการดำเนินธุรกิจ | โรงงาน ร้านค้า โรงแรม ร้านอาหาร |
| ประกันภัยสินค้า (Cargo Insurance) | สินค้าเสียหายหรือสูญหายระหว่างขนส่ง | ธุรกิจนำเข้า-ส่งออก ค้าส่ง ค้าปลีก |
| ประกันภัยความรับผิดวิชาชีพ (PI) | ความเสียหายจากความผิดพลาดในการให้บริการวิชาชีพ | ที่ปรึกษา สถาปนิก วิศวกร แพทย์ |
| ประกันภัยผู้บริหาร (D&O) | ความรับผิดส่วนตัวของกรรมการและผู้บริหาร | บริษัทจำกัด โดยเฉพาะที่มีผู้ถือหุ้นหลายราย |
ประกันภัยธุรกิจเป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยงที่สำคัญ พระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 กำกับดูแลบริษัทประกันภัย ขณะที่ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์กำหนดหลักเกณฑ์ของสัญญาประกันภัย ผู้ประกอบการควรเลือกประกันที่เหมาะกับลักษณะธุรกิจ และอ่านเงื่อนไขกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนทำประกัน
Disclaimer: บทความนี้จัดทำเพื่อวัตถุประสงค์ทางวิชาการและให้ความรู้ทั่วไปเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางกฎหมายเฉพาะราย ผู้อ่านควรปรึกษาที่ปรึกษากฎหมายก่อนตัดสินใจดำเนินการใด ๆ